Restauración de la integridad del sistema financiero de los Estados Unidos
C.P. y PCLD Genaro Eliseo Gómez Muñoz
Integrante de la Comisión de Prevención de Lavado de Dinero y Anticorrupción del IMCP
Introducción
Este documento sintetiza las directrices y fundamentos de la Orden Ejecutiva emitida el 19 de mayo de 2026, titulada “Restauración de la integridad del sistema financiero de los Estados Unidos”.
La política de la administración establece que las instituciones financieras deben adoptar medidas específicas para proteger el sistema contra el uso ilícito y promover prácticas de préstamo seguras.
Puntos críticos de esta iniciativa
- Seguridad nacional: El fortalecimiento de los protocolos de identificación de clientes para mitigar riesgos asociados con el financiamiento del terrorismo, el narcotráfico (específicamente el fentanilo) y el lavado de dinero a gran escala.
- Estabilidad crediticia: La identificación de la población extranjera “inadmisible y removible” como un factor de riesgo estructural para el sistema bancario nacional, debido a la posible pérdida de ingresos por deportación.
- Mandatos regulatorios: Instrucciones directas al Departamento del Tesoro, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y otros reguladores federales para endurecer los requisitos de diligencia debida y clarificar los estándares de “capacidad de pago”.
Análisis de los temas principales y la evidencia
Amenazas a la seguridad nacional y actividad financiera ilícita
La administración sostiene que la ausencia de prácticas adecuadas de “conozca a su cliente” (know-your-customer) facilita actividades criminales que amenazan la seguridad pública. La orden destaca datos específicos sobre redes criminales:
- Lavado de dinero internacional: Se ha identificado que redes de lavado de dinero de origen chino han utilizado cuentas en Estados Unidos para procesar más de $312 mil millones de dólares para organizaciones criminales, vinculadas estrechamente con la trata de personas.
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